Ideas creativas para financiar la puesta en marcha de su pequeña empresa
Se sobreentiende que aportarás tu propio patrimonio personal y/o crédito para financiar tu nuevo negocio: ¿quién invertiría en ti si no estuvieras dispuesto a invertir en ti mismo? Pero a veces eso no es suficiente.
La obtención de capital puede ser confusa y dar miedo, pero conocer las opciones puede ponerle en el camino correcto y ayudar a que su nueva empresa tenga un buen comienzo. Puedes pedir dinero prestado para el equipo, el inventario, el espacio de oficina o el marketing, pero tendrás que aportar tus propias habilidades de venta y negociación y un compromiso tenaz con tu nuevo negocio.
Antes de hacer nada, asegúrate de tener un plan.
Una buena idea no es base suficiente para el éxito, especialmente en la economía y el mercado financiero supercompetitivos de hoy en día.
Tu futuro negocio no tiene historial, así que te toca vender tu concepto y tu capacidad para hacerlo funcionar, por:
- Investigar a fondo su posible modelo de negocio.
- Saber por qué necesita fondos (operaciones o gastos de capital).
- Determinar si lo necesita todo ahora o puede obtenerlo gradualmente.
- Establecer cuánto riesgo estás dispuesto a asumir personalmente.
He aquí algunas vías de recursos potenciales para investigar tanto la financiación basada en la deuda como en el capital:
Préstamos convencionales
Antes de decir «sí, claro», contemple el hecho de que los bancos buscan formas de tener éxito en el negocio, al igual que usted. Los bancos locales y regionales, en particular, dependen del éxito de la comunidad, por lo que están más interesados en el suyo.
Incluso los «grandes» se están ramificando para captar nuevas oportunidades de aprovechar el crecimiento de la comunidad y de los clientes, con alternativas como los subgrupos internos de capital privado. Los préstamos comerciales tradicionales no están descartados. O bien puede obtener primero una línea de crédito, para entrar en la puerta y empezar a construir una relación con el banco elegido. Podrías ser justo lo que están buscando.
Los bancos le harán preguntas difíciles. Con un plan de negocio bien elaborado, estarás preparado para responder. Si tu nuevo negocio pertenece a un sector que no suele formar parte de la cartera de tu banco objetivo, ayúdales a conocer tus productos y mercados para que puedan entender mejor el potencial de tu empresa.
Los microprestamistas, a menudo sin ánimo de lucro, ofrecen pequeños préstamos a corto plazo dirigidos específicamente a aquellos a los que otros prestamistas rehúyen: mujeres, minorías, zonas rurales, de bajos ingresos y lugares económicamente deprimidos.
Amigos y familiares
A veces se entusiasman lo suficiente como para ofrecer apoyo financiero, otras veces hay que pedirlo. Se trata de un medio habitual para conseguir el capital inicial, pero no quieres arriesgar tu negocio ni tus relaciones personales, así que mantén la profesionalidad. Documenta tu acuerdo con un contrato que explique claramente la estructura del préstamo y los requisitos de reembolso.
Esto ayudará a evitar limpiamente cualquier posible expectativa oculta, y evitará cualquier posible inconveniente o cabo suelto cuando vaya a buscar una inversión bancaria o profesional más adelante.
Financiación no garantizada («no bancaria»)
Estas fuentes pueden ser especialmente útiles cuando no tienes ninguna garantía que puedas utilizar como aval o simplemente no quieres hacerlo. Dado que no tendrás ningún activo en la línea, la elegibilidad se basa en tu historial crediticio personal y en tu capacidad proyectada de reembolso. Encontrarás dos opciones básicas:
- Una línea de crédito para empresas puede ayudar a cualquier tipo de negocio. Ofrece flexibilidad porque está ahí cuando la necesita, de modo que puede seguir siendo ágil para aprovechar oportunidades imprevistas, expandirse rápidamente para satisfacer una mayor demanda, etc. Sólo pagas por la cantidad que utilizas, y a medida que la pagas hay más disponible para la siguiente necesidad.
- Los préstamos para empresas son buenos para las que empiezan a necesitar capital de inmediato. Suelen ser a corto plazo (1-5 años) y pueden requerir un cofirmante. A menudo los tipos de interés son más altos, porque el riesgo del prestamista es considerablemente mayor, y a veces también se exige el pago de una suma global. Pero si no tienes garantías o te preocupa solicitar un préstamo convencional y que te lo rechacen (lo que puede perjudicar tu solvencia crediticia), ésta puede ser una opción viable.
También puedes consultar los concursos de planes de negocio que pagan premios en metálico. Si crees que es una buena idea de negocio, los demás también deberían hacerlo.
Ángeles Inversores
Los prestamistas no tradicionales se están convirtiendo en una opción más realista para más tipos de empresas de nueva creación, así que considere esto:
- Los inversores ángeles suelen proporcionar una valiosa orientación experta que vale tanto como el capital que aportan.
- Puedes acabar con un compañero que no quieres.
- Mira «Shark Tank» y aprende de él. Los posibles prestamistas te harán las mismas preguntas, y los consejos que dan los panelistas del programa pueden aplicarse ampliamente.
- La red de contactos es la clave para encontrar ángeles.
- Los posibles inversores también le orientarán hacia otros recursos importantes.
El crowdsourcing procede de otro tipo de «ángeles» que reúnen recursos para apoyar un negocio en función de tu idea, tipo de negocio, localidad o algún beneficio social. Por lo general, se retribuye a estos inversores con productos o servicios en lugar de dinero en efectivo.
Programas gubernamentales
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE.UU. y otras agencias federales ofrecen una variedad de préstamos y subvenciones que vale la pena investigar.
Los estados y los municipios están invirtiendo activamente en empresas emprendedoras que pueden apoyar el resurgimiento de la estabilidad y el crecimiento económicos. Las zonas empresariales y otros incentivos pueden ahorrarle dinero, disminuyendo la necesidad inmediata de efectivo o capital.
Las incubadoras de empresas no le prestarán dinero, pero pueden proporcionar una gran cantidad de otros recursos para ayudar a cualquier tipo de empresa emergente a maximizar la inversión temprana.
Bootstrapping
El Bootstrapping es el arte de hacer que tu nueva empresa se pague sola. La cantidad de capital con la que empieces no refleja tus posibilidades de éxito, como demuestran numerosos empresarios de renombre que han creado empresas millonarias con una inversión inicial de menos de 1.000 dólares.
Incluso puedes empezar a tiempo parcial mientras mantienes tu «trabajo de día». El Bootstrapping es más lento, pero no empezarás con una gran deuda.
Tarjetas de crédito
Alrededor de la mitad de los empresarios financian su puesta en marcha, al menos en parte, con tarjetas de crédito, tanto personales como para pequeñas empresas. El uso de tarjetas de crédito puede ser una excelente herramienta de gestión de tesorería que le permite:
- Aproveche los bajos tipos de interés y las ofertas de lanzamiento al 0%.
- Pida un préstamo a corto plazo con un «flotante» de 30 días sin intereses.
- Ahorre tiempo haciendo un seguimiento y separando fácilmente los gastos empresariales de los personales.
- Trabaje para conseguir un límite de crédito más alto para ayudar con las necesidades de corto plazo de mayor cuantía que surjan.
- Construya un crédito empresarial para respaldar futuros préstamos a medida que su negocio crece.
Las tarjetas de crédito pueden ser especialmente útiles para los gastos iniciales y para suavizar las fluctuaciones de tesorería. Sin embargo, debes hacerlo:
- Busque la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades, en términos de tipo de interés, posibles recompensas y otros factores.
- Planea pagar el saldo rápidamente, o los intereses pueden devorar tus beneficios.
- Reconozca que las tarjetas de crédito no son una opción inteligente de préstamo a largo plazo.
El hecho de que la economía esté todavía nerviosa y vacilante no significa que no pueda conseguir financiación. Entiende el proceso de solicitud y obtención de financiación, independientemente de la fuente, para estar totalmente preparado. Mírate a ti mismo y a tu negocio a través de sus ojos: ¿invertirías en tu empresa de nueva creación?
Obtenga un buen asesoramiento legal y financiero de profesionales en los que confíe. Serán importantes compañeros de trabajo a medida que avanza y pueden evitar que cometa errores ahora. Lee la letra pequeña. Toda ella. Entienda claramente y en su totalidad lo que está firmando, para estar seguro de que está eligiendo opciones que tienen sentido no sólo ahora, sino a medida que su empresa crece en el futuro.